銀行貸款四處碰壁，明明沒有信用瑕疵但還是被拉多次聯徵？或是聯徵分數不高卻一直被退件？
有沒有 不拉聯徵 的銀行貸款呢？聯徵次數只要查詢多次便會被記錄並且扣分，該如何避免？貸款通不拉聯徵貸款懶人包一起看下去！
聯徵次數過高影響貸款？不拉聯徵貸款２種管道可解決！
一、 為什麼銀行貸款要看聯徵？
「聯徵」就是你的聯合徵信，聯徵分數代表著你這個人與金融機構來往的紀錄，詳細記錄了你過去使用信用卡、收入存款、支出貸款等鉅細靡遺的金融紀錄，方便銀行審視你個人的金融財務狀況。
藉此評估貸款給你的風險。而假如過去曾經有信用瑕疵、信用不良的情形，那麼聯徵分數可能就不會太高，影響了銀行的借貸意願。聯徵紀錄會察看您的：
- 銀行信用卡：檢視您使用信用卡是否有遲繳卡費、分期等情形。
- 銀行信貸：評估您個人名下的信貸額度、還款情形。
- 工作情形與收入證明：也會了解您目前工作年資、穩定度、薪資收入等財務狀況。
此外，聯徵報告中還會顯示您近期聯徵查詢次數、是否有當保人、是否有催收或呆帳紀錄等。
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二、 聯徵次數過高有什麼影響？
當您向銀行申辦貸款，基本上一定都會查詢聯徵，得到一份你的聯徵分數報告。然而你知道嗎？短時間內多次密集拉聯徵，也是會導致信用分數被扣分的！
一般而言，三個月內超過３次聯徵紀錄就不太妙了，銀行會認為您急需用錢，因此向多家銀行申辦貸款，如此一來，還款的風險也較高，銀行的借貸意願自然降低。
三、 有沒有不拉聯徵的銀行貸款？
想找一家不看聯徵的銀行，幾乎是不可能的！
因此，假如您近期的聯徵次數過於頻繁，或是聯徵分數很低，聯徵報告不好看，那會建議您先暫時別向銀行申貸，先好好養一陣子信用再說。
不拉聯徵的貸款有那些？
那麼，金錢需求該如何解決呢？不拉聯徵的貸款方式有兩種：民間貸款或擔保品抵押貸款。
民間貸款：
民間房屋貸款或是代書貸款，是不用拉聯徵的。比起銀行，民間貸款擁有快速、彈性、寬鬆等特點，相對的貸款資格降低，利率便會高出一些。
不過對於信用瑕疵、貸款遲繳、債務協商、負債比過高等問題纏身的貸款人而言，民間貸款是相對友善的貸款管道。
不過民間貸款有許多暗藏詐騙陷阱，請一定要睜大眼睛，找尋合法正當的管道，以免因小失大！
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擔保品抵押貸款：
擔保品貸款顧名思義就是有擔保品作為抵押，例如：房子、車子，即便貸款人還不出貸款，還有抵押品可以做為補償，因此，貸款的額度空間也會高一些。
此類擔保品貸款可以尋求貸款公司、融資公司進行周轉，唯一要注意的，一樣是必須認清合法且正當的經營管道。
常見的是向融資公司（中租、和潤、裕融…等等）辦理汽車貸款、機車貸款、融資公司房屋二胎、商品貸款及手機貸款。
辦理免聯徵借款要注意什麼？
一定要注意的5大重點
- 不事先寄出存摺：擔保薪轉存摺是在貸款對保完成撥款時才需要，還沒收到款項前，請勿事先寄出存摺給任何人。
- 請在辦公室或是店面對保：對保時請找有辦公室或是店面的代書，比較安全。
- 對保及保管存摺都有合約：對保時會有借貸的契約，保管存摺時會有＂保管合約＂，一定要有合約保障您的存摺安全。
- 申辦流程不會太隨便（身分證借款、無條件借款或保證過件等標語大多是騙人的）
- 撥款時有拿款項：一定要收到款項才可以擔保存摺。
雖然民間貸款不用拉聯徵，跟民間業者借貸款紀錄也不會顯示在聯徵上，但也不能因此就不正常還款，如果借款人是因為有實質的困難，短期內無法正常還款，建議千萬不要避不見面，應該積極出面協商，尋求解決之道。
建議是直接跟跟民間業者協調在近幾期只繳利息，不還本金，過幾期等收入穩定時，在本利還。有心溝通都會比較好處理的。
如何辦理民間免聯徵借款？
若想申請免聯徵借款，只要準備以下文件即可：
- 雙證件正反面+員工證or名片
- 勞保異動單(申請日是一個月內)[勞保局申請]
- 薪轉存摺或是薪轉網銀的明細 (近6個月的內頁出入明細+封面，補到最新)
- 自然人憑證(戶政事務所申請)
如果有資金需求，可以參考一下銀行信用貸款方案內容
| 申請資格： | 1.年滿20至60歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人 |
| 信用狀況: | 信用狀況良好，聯徵分數500分以上 |
| 貸款額度： | 依個人授信評分，DBR22倍，貸款最高額度250萬 |
| 貸款利率： | 依個人授信評分，專案最低1.68%起 |
| 還款方式： | 本利攤還型:可分期1~7年 |
| 核貸時間: | 1~2星期 |
| 貸款限制： | 借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者 |
| 檢附文件： | 雙證件影本 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單 |
| 相關事項： | 以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。 |
申辦信貸時請先說明下列的問題
- 任職公司名稱？ 職稱？
- 工作地？ 居住地？
- 在職工作年資？
- 月薪多少？ 額外獎金？
- 希望貸款金額？
- 目前有無債務？
- 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
- 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
- 學歷？
- 有無債務協商？
- 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
- 名下有無房屋或土地？
- 名下有無汽車？
信貸申請流程
申請流程:
- 找銀行
- 選方案
- 填寫申請書
- 遞交申請文件
- 等銀行照會你的文件和資料
- 准駁與否在此時會知曉
- 核准安排對保
- 開戶
- 撥款
信貸應備資料:
- 雙證件影本
- 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
- 勞保異動明細
不拉聯徵貸款QA
當您向銀行申辦貸款，基本上一定都會查詢聯徵，得到一份你的聯徵分數報告。
融資公司的汽車貸款、機車貸款、融資二胎、商品貸款、手機貸款
民間代書的民間房貸、代書貸款
如果你是向融資公司貸款，並不會被通報到聯徵中心，
房屋、土地、汽機車等有價物品，也可以向民間借貸。
延伸閱讀:<《3分鐘讓你瞭解信用貸款!》不再發生信用評分不足貸款難辦的問題>
以上是有沒有不看聯徵次數的銀行？拉聯徵太多次貸款不過件？聯徵記錄多久更新！的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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