剛畢業出社會，第一張信用卡怎麼辦？辦哪家銀行？別擔心，貸款通幫你統整信用卡小白最常遇到的問題，一一幫你解惑！
辦信用卡要帶什麼？應備文件、財力證明有哪些？沒有薪轉證明又該怎麼辦呢？從信用卡的基本介紹到辦卡後多久才能收到，通通在這篇，一起來看看吧！
認識信用卡！
1、３大國際發卡組織：Visa、Mastercard、JCB
常見的發卡組織有 Visa、Mastercard、JCB 等，另外還有像是銀聯、以及鼎鼎大名的「黑卡」美國運通，這些也都是國際發卡組織。
Visa、Mastercard、JCB 等三大發卡組織會和世界各地的金融機構及銀行合作，主要支援信用卡支付的業務內容。
而不同的發卡組織與銀行都有不同的優惠與權益，不同層級的信用卡一樣也會有不同的福利與使用規範喔。
2、信用卡也有分等級？
相信大家都有聽過「黑卡」、「白金卡」、「御璽卡」等這類聽起來很酷炫的信用卡名稱吧？不同的發卡公司相對的信用卡層級命名也都不同喔！
以下就幫大家簡單整理：
| 發卡組織 | VISA | MASTERCARD | JCB |
| 卡片等級 | 無限殊榮卡 Infinite Privilege | 世界之極 World Elite | 極緻卡 Eternity |
| 卡片等級 | 無限卡 Infinite | 世界卡 World | 尊緻卡 Grand |
| 卡片等級 | 御璽卡 Signature | 鈦金卡 Titanium | 晶緻卡 Precious |
| 卡片等級 | 白金卡／Platinum | 白金卡／Platinum | 白金卡／Platinum |
| 卡片等級 | 金卡／Gold | 金卡／Gold | 金卡／Gold |
| 卡片等級 | 普卡／Classic／Standard | 普卡／Classic／Standard | 普卡／Classic／Standard |
銀行為了鼓勵辦卡，各自都會有不同的持卡權益，以及刷卡消費的優惠回饋。
像是補助市區停車、支援道路救援、旅平險、不便險、機場接送＆貴賓室等等禮遇。
等級越高的卡片，享有的尊榮禮遇當然也就越多。
延伸閱讀:<金融卡／簽帳卡／信用卡差別是什麼？VISA、DEBIT功能總整理！>
新手辦信用卡注意！
1、辦信用卡的資格條件有哪些？
申辦信用卡的條件有很多，最基本的就是：
- 須年滿十八歲
- 須有穩定收入
建議工作穩定收入半年以上再行申辦信用卡，會更容易過件喔！
此外，不同的信用卡等級也會有不同的收入標準，最簡單的普通信用卡，規定年收入大約落在 20 萬元就可以申辦了。
不過年收入並不是審核的唯一標準，銀行還會視您的信用狀態，是否有遲繳、貸款額度等紀錄，再進行綜合評比。
2、辦信用卡要帶什麼？應備文件資料整理！
- 身分證
- 健保卡或是鴐照
- 財力證明文件
財力證明總整理！
1、財力證明是什麼？
由於信用卡就是以你的「信用」為評量基準，銀行將透過你的財務狀況來評估你的信用額度，因此財力證明就是相當重要的申辦資料文件，銀行可以從中了解你的穩定收入及還款能力。
而常見的財力證明文件如：薪轉存摺、稅務扣繳憑單、每個月的薪資單、活存／定存存款明細、房屋所有權、地價稅單、不動產權狀等等。
這些都是能夠證明你擁有足夠能力償還信用卡費的證明。
而以新手小白來說，大部分銀行主要想看的會是薪轉戶存摺，申辦人可以在辦卡時同步提供新轉戶的存摺封面及明細影本，或是準備薪資單，讓銀行了解你的財力即可。
延伸閱讀:<向銀行貸款財力只看薪轉勞保嗎？用對財力證明有助提高過件率！>
2、沒有薪轉證明怎麼辦？
如果是從事自由業或接外包案，沒有公司薪水轉帳記錄、無法提供新轉證明該怎麼辦呢？
這時會建議你提供與銀行的往來記錄，像是過往的活存、定存記錄，或是不小的存款金額、也可以提供所得稅單，來作為財力證明。
辦卡之後
1、信用額度是什麼？
每個人的每一張信用卡都會有不同的信用額度可以使用，即使辦的是同一層級的信用卡，也會根據你的信用狀況、收入狀況、財務狀況等評估給予相對應的額度。
如果對於額度覺得不甚滿意，可以在使用過３個月以上、無遲繳卡費的狀況下，打電話致電發卡銀行嘗試要求提高信用卡額度。
要注意得的是，想調高額度，銀行可能會要求更多的財力證明文件。
延伸閱讀:<如何提高信用卡額度？暫時或永久調升額度看穩定消費等重點！>
2、信用卡要等多久？
信用卡的申辦流程從申請、核准、寄發卡片所需要的時間平均約為 7 – 10 天。
銀行在收到申辦人的基本資料後，便會調閱「聯徵紀錄」，了解申請人的信用卡使用狀況，以及貸款記錄、繳費狀態等等，待審核通過才會寄發卡片。
收到卡片的申請人記得依照信件上的指示進行開卡步驟，信用卡才能發揮作用喔！
辦信用卡Q&A
1.挑選訴求年輕族群的信用卡，像是悠遊聯名卡、中油聯名卡、賣場的聯名卡，由於卡片本來就專攻年輕客，所以新鮮人的核卡率很高。
2.工作年資滿3-6個月、年收入至少30萬元、能提供財力證明（薪資單、薪轉存褶）、任職於公教單位、一般公司行號或優良企業，若向原存款行辦卡，成功率更高。
1.避免短期內頻繁辦卡
2.沒有穩定收入會影響過件
申請的第一張信用卡可以考慮從普卡、金卡、白金卡、或御璽卡/鈦金卡/晶緻卡卡等開始，
需滿18歲，附卡需滿15歲
需達年收入的低標，且有正當職業
身份證或居留證，申請學生卡需另附學生證
最近三個月薪資證明或是前一年扣繳憑單等的證明
第一張信用卡可以考慮申辦薪水轉入帳戶的銀行信用卡，通常比較容易過件。
如果有資金需求，可以參考信用貸款方案說明
貸款年限:1-7年
信貸 年滿18-65歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款，年限可分1~7年
| 貸款特色： | 免擔保品、免保證人，提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。 |
| 貸款條件： | 年滿18-65歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月以上有薪轉及勞保保在公司且固定收入者。 |
| 服務額度： | 最高額度可貸300萬，實際額度依銀行審核個人信用條件而定。 |
| 貸款年限： | 本利攤還型：可分1~7年 |
| 貸款利率： | 2.68%(優惠前6個月)，第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。 |
| 貸款檢附文件： | 雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。 (百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明) |
信貸申請流程
申請流程:
- 找銀行
- 選方案
- 填寫申請書
- 遞交申請文件
- 等銀行照會你的文件和資料
- 准駁與否在此時會知曉
- 核准安排對保
- 開戶
- 撥款
申辦信貸時請先說明下列的問題
- 任職公司名稱？ 職稱？
- 工作地？ 居住地？
- 在職工作年資？
- 月薪多少？ 額外獎金？
- 希望貸款金額？
- 目前有無債務？
- 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
- 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
- 學歷？
- 有無債務協商？
- 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
- 名下有無房屋或土地？
- 名下有無汽車？
信用貸款應備資料:
- 雙證件影本
- 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
- 勞保異動明細
延伸閱讀:
以上就是貸款通為信用卡小白所整理的「第一張信用卡」懶人包！希望大家都能順利如願申請到想要的信用卡，沒有因為財力證明難以舉證而被打槍了！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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