一次了解房屋增貸是什麼？房貸增貸流程及4個注意事項介紹！

房貸增貸 可以用接近當初房貸的優惠利率，透過房屋增貸流程，獲得划算的貸款資金，但房貸增貸並非只有好處，需衡量4個注意事項，再決定是否辦理房貸增貸。

「房屋增貸」是什麼？

所謂的「房屋貸款增貸」，已就是大家常說的房貸增貸，即是當房貸戶（消費者）申辦房屋貸款一段時間，並且清償部分本金之後，再次向原銀行申請房貸。

白話來講，就是消費者申請了房貸、繳了一陣子的房貸費用，也清償了部分的本金。這個時候，我們可以拿這一棟房屋，跟銀行再次申請一次房貸，這就是房屋增貸。

而借到這筆資金，利率通常也會比較優惠，因此消費者也可以將房貸增貸作為投資、留學、創業…等各種資金用途。以作為投資、留學、創業…等各種資金用途。

房貸增貸有什麼優點？

• 房貸利率低
• 取得資金容易
• 房子仍在自己名下，享受未來增值空間
• 原行增貸核貸速度快
• 貸款還款年限長
• 增貸成本低

相信對於貸款有研究的大家，多少都瞭解到「房貸」的利率通常是相當優惠的，相比於信用貸款、汽車貸款、二胎貸款，房屋貸款的利率往往是 2%~ 3% 左右，可以說是利率最低的貸款選項之一了。

如果能用這樣利率的貸款，去進行我們的理財規劃，豈不是很划算嗎？

實際上，「房貸增貸」就是讓先前已經有房貸的人們，可以用接近當初優惠的房貸利率，增加更多手上的資金及銀彈，讓自己的理財規劃有不同的可能性。

接下來，我們就會逐步帶大家了解「房貸增貸的條件」，以及房屋增貸的注意事項！

房貸增貸的條件是什麼？

1. 年滿18以上的國民
2. 工作收入穩定
3. 房貸還款紀錄良好者
4. 信用程度良好
5. 原房子的增值空間
6. 原房貸還款金額

房貸增貸的利率及貸款年限

貸款利率：一般來說，房貸增貸利率跟房貸利率接近，約莫 2%~3% 之間。這會根據各銀行、不動產標的、個人信用而有所浮動，但房貸增貸的利率相比其他種類的貸款，還是比較優惠的。

貸款年限：房貸增貸的年限最長可達 30 年，可以說相當的久。

延伸閱讀：《了解房屋增貸的貸款流程》

房貸增貸需要重新鑑價嗎？

因為房屋價格會依照總體經濟環境、市場行情及各銀行房屋價值認定方式而訂定，所以增貸時，房貸專員需要為您的房屋重新鑑價。

市場景氣好，不論借款人做甚麼樣的投資，通常獲利的機會高，呆帳機會小，而且因景氣好，房價上漲機會高，擔保品價值可能很快有高於借款金額。

市場景氣壞，只要市場房價下修兩成，就變成全額貸款，如果下修超過2成以上，就可能擔保債務出現問題，更別說如果全額貸款，下修2成後，變成擔保品明顯低於借款金額。

再者景氣壞，投資風險自然上升，失利的機會也隨著變高，所以房屋貸款市場會趨於保守。

如果房市成交量驟跌，使得銀行房貸的業務量大幅萎縮，為了爭取業績，轉增貸的方案也越來越優惠。

如果你目前有房貸，沒有綁約或過了綁約期，不妨可以比較幾家銀行的條件，並評估上面幾點注意事項，省省荷包喔！

房貸增貸申請時間是多久？

申請房屋增貸需要多久的時間才會通過撥款呢？一般來說需要1~2週的時間！

會因為申辦管道的不同、資料準備完整程度、跟銀行人員往來的時間、鑑價的時間(如果房屋位於比較偏僻的地區就需要比較久)，這幾個因素都會影響到最終辦理的時間。

房貸增貸的注意事項！

聽起來，房屋增貸真的十分美好，能用這麼低的利率借到為數不少的款項，而且貸款年限長，那麼有什麼注意事項或陷阱值得我們留意呢？

先別急著辦理房貸增貸，以下四個房貸增貸注意事項，先思考衡量過再決定也不遲！

1.你會有兩份房貸要還

由於申請房屋增貸者，之前的房貸也尚未還清，在這個情況下進行房屋增貸的動作，自然就會有兩份房貸需要償還。這樣的貸款壓力及金額，是想要進行房貸增貸的消費者一定要特別注意的。

2.注意房屋殘值狀況

由於房貸增貸時，銀行也會評估現在的房屋剩下的價值有多少，也就是房屋殘值。如果房屋殘值剩下太少，有可能增貸的機率或金額就比較少，這點貸款者在事前應該納入考量。

3.注意個人信用狀況

畢竟房屋增貸是要跟銀行打交道，個人信用的狀況自然相當重要。個人信用狀況的依據，主要為財團法人金融聯合徵信中心的「信用報告」，消費者想要了解自己的信用狀況可以申請查閱。

如果信用狀況不好，除了想辦法改善自己的信用外（準時還款、多與特定銀行進行交易…等等），可能就得考慮民間的「二胎貸款」去籌備理財資金。

延伸閱讀：《信用報告分數怎麼查?3分鐘看完5個查詢聯徵的方式!自查聯徵紀錄會保留嗎?》

4.「轉貸」也是可以考慮的選項之一

房貸轉貸聽起來很複雜，但白話來講，增貸是找原銀行去借更多的房貸，而轉貸則是去別家銀行借房貸。

房貸轉貸可能會比原銀行有更低的利率、貸款年限更長，不過會衍伸更多手續費的問題，貸款的時間也會比較久，還需要消費者自己評估。

而找原銀行的好處，一方面是往來的紀錄良好，利率也未必會比較差，而且長期往來的默契，對於申請時也更容易核准通過，貸款者也應該積極嘗試。

延伸閱讀：

• 《房貸轉貸流程有哪些？房屋轉貸費用介紹，爭取最划算貸款額度》
• 《選擇房屋二胎、轉貸、增貸哪個好?有資金需求時要如何選擇房屋貸款方案?》

房貸增貸的流程

流程一：申請

準備文件:

• (1)土地與建物登記謄本或所有權狀影本
• (2)借款人身分証影本
• (3)所得證明(如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺等)
• (4)目前的房貸餘額

流程二：估價

銀行會依據房屋坪數、座落區域及周邊生活機能等因素進行不動產估價。

流程三：審核

銀行會根據客戶基本條件、信用狀況、還款來源、負債比、不動產估價等因素決定貸款案件准駁與否。

流程四：對保

借款人與保證人與銀行房貸專員簽訂貸款契約，房貸專員會幫借款人辦理開戶手續，該帳戶將作為日後撥款與繳款使用。

流程五：設定

對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序，抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍。

流程六：撥款

抵押權設定完成後即可撥款。撥款後借款人與銀行的貸款契約開始生效，借款人需每月將應繳金額存入帳戶中 。

房貸增貸與轉貸的比較表

房貸項目	增貸	轉貸
撥款時間:	2週	2週至4週
還款時間:	1-30年	1-30年
衍生費用:	最少	其次
利率:	2%~3%左右	2%~3%左右
申辦條件:	較嚴格	較嚴格
考慮順序:	優先	其次

增貸衍生費用最低 可重談利率

無法辦理銀行房屋增貸的原因

無法辦理銀行房屋增貸的話，原因有以下幾點：

• 房屋殘值不夠無法增貸
• 個人信用瑕疵或無收入證明
• 房貸還款不正常
• 貸款人年紀太大或太小
• 房子太老
• 房子有民間私設

如果您遇到以上問題的話，您可以嘗試用不同的管道來增貸房貸。

房屋貸款方案內容說明

項目	房屋貸款
貸款條件	1.年滿18至65歲之國民 2.房子坪數15坪以上（北市12坪以上） 3.三年內無拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者； 但若已清償者則視個人情況辦理。
貸款額度	貸款金額視房屋市值估價而定。 一般可貸8成左右
貸款年限	1-40年 本利攤還型：最長40年， 提供最長3年的繳息寬限期(依個人情況而定) ， 寬限期內只還利息不用攤還本金，讓您還款更輕鬆。
貸款利率	2%~3%  (本貸款利率需視借款人相關條件而有不同 )。
檢附文件	雙證件(身份證+健保卡或駕照) 收入證明 在職證明 戶籍謄本 土地建物所有權狀 如果是要轉貸需提供房貸最近一年繳款明細 （存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單）
對保所需文件	房貸合約書，裡面會載明貸款金額、地址、房貸利率與年期 抵押權設定同意書 撥款委託書 土地、建築改良物抵押權設定契約書 金融扣款委託書 火險地震險購買
相關事項	三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或 半年內有強制停卡者無法申請； 但若已清償者則視個人情況辦理。 *以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留核貸與否之權利

房貸增貸QA

延伸閱讀:<《高額房貸申請》低利率房屋貸款與還款年限等各種房貸問題找貸款通>

以上是簡單的房貸增貸的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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